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投资人权益须知
证券投资基金投资人权益须知

 

尊敬的基金投资人:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

 

一、基金的基本知识

(一)什么是基金

公开募集证券投资基金(简称“基金”)是指通过发售基金份额,将众多投资人的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

 

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别


基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资人购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资人管理资金,并不承担投资损失

所有权关系,是一种所有权凭证,投资人购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资人购买后成为该公司债权人

表现为对银行的债权,是一种债权凭证,银行对存款者负有法定的还本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司等代销机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

银行、信用社

 

(三)基金的分类

1、基金的运作方式可以采用封闭式、开放式或者其他方式。

采用封闭式运作方式的基金,是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额持有人不得申请赎回的基金。

采用开放式运作方式的基金,是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。

采用其他运作方式的基金的基金份额发售、交易、申购、赎回的办法,由国务院证券监督管理机构另行规定。

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;仅仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的,为混合基金。除基金中基金外,这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

2)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

3QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金,投资人可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

4)公开募集基础设施证券投资基金(REITs)。基础设施基金,是指同时符合下列特征的基金产品: 80%以上基金资产投资于基础设施资产支持证券,并持有其全部份额;基金通过基础设施资产支持证券持有基础设施项目公司全部股权;基金通过资产支持证券和项目公司等载体(以下统称特殊目的载体)取得基础设施项目完全所有权或经营权利;基金管理人主动运营管理基础设施项目,以获取基础设施项目租金、收费等稳定现金流为主要目的;采取封闭式运作,收益分配比例不低于合并后基金年度可供分配金额的90%

 

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。

亚博下注安全有保障(以下简称“亚博下注安全有保障”或“本公司”)将根据销售适用性原则,对基金产品进行风险等级划分。

 

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不收取申购费的部分基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于基金的销售和对基金持有人的服务。

 

二、基金份额持有人的权利

根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定,基金份额持有人享有下列权利:

 (一)分享基金财产收益;

 (二)参与分配清算后的剩余基金财产;

 (三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;

 (四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;

 (五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

 (六)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

 (七)基金合同约定的其他权利。

 公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料;非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况,有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。

三、基金投资风险提示

(一)基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当基金投资人购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

 

(二)基金投资人在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书(及更新)和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书(如有),充分认识基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

 

(三)依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金等不同类型,基金投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,基金投资人承担的风险也越大。

 

(四)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时(特殊产品另有其他约定比例除外),投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

 

(五)基金网上交易的特有风险也可能导致投资人本金损失,投资人通过互联网方式交易时,互联网上的数据传输可能因通信繁忙出现延迟,或因其他原因出现中断、停顿或数据不完全、数据错误等情况,从而使交易出现错误、延迟、中断或停顿,有可能导致本金亏损。

 

(六)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

 

(七)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并基于投资人的不同风险承受能力以及产品有不同风险等级等因素提出匹配性意见,但本公司的适当性匹配性意见仅供投资人参考,不表明是对产品的风险和收益做出实质性判断或保证,投资人应当在了解产品情况,听取本公司适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。

 

(八)基金产品的风险评级越高,其可能导致的本金亏损也就越大,请您在购买产品前认真了解该基金相关信息,关注基金风险与自身的匹配情况,按照本公司官网披露的匹配规则。当您所购买基金产品的风险评级超出您的风险承受能力时,本公司将通过系统提示的方式警示您风险不匹配的相关风险、请您确认相关声明内容,请务必仔细阅读、确认,谨慎决策。

 

(九)基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对基金业绩表现的保证。本公司提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

 

四、服务内容和收费方式

本公司向基金投资人提供以下服务:

(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二)基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定期定额投资、修改基金分红方式等。本公司根据每只基金的发行文件及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费、转换费。

(三)基金网上交易服务。

(四)基金投资咨询服务。

(五)基金净值、分红提示、交易确认等短信服务。

(六)电话咨询。

(七)基金知识普及和风险教育。

 

五、直销网上基金交易业务流程

(一)基金账户和直销交易账户的开立

1、投资人进行网上交易须先开立亚博下注安全有保障账户。投资人可通过网上或直销柜台开立用于网上交易的直销交易账户。

 

2、投资人通过网上开户时,须按亚博下注安全有保障指定的银行卡选择绑定做为资金预留账号,且开户姓名、证件类型和证件号码应与开立上述银行卡的姓名、证件类型、证件号码一致,方可通过亚博下注安全有保障网上交易系统开立基金账户和直销交易账户,并通过亚博下注安全有保障指定的银行网上支付系统划付购买基金款项。

 

(二)投资人直销网上交易的开通和取消

1、投资人欲进行网上交易需办理网上交易的开户业务,并与亚博下注安全有保障通过网上交易系统或直销柜台签订相关协议(通过网上开户的投资人默认已开通网上交易)。

2、开通网上交易可通过亚博下注安全有保障网上交易系统办理,如需销户或撤消交易账户,投资人需通过亚博下注安全有保障直销柜台办理,且需遵循相关业务规则。开通或撤消的成功与否以亚博下注安全有保障的确认结果为准。

(三)用户密码

1、投资人登录网上系统需通过基金账户登录密码(以下简称"登录密码")验证。

2、投资人在网上交易需通过交易账户的交易密码验证。

3、投资人应妥善保管登录密码和交易密码以防泄漏。由于投资人的原因导致密码泄露而引起的损失,责任由投资人承担。

4、投资人的登录密码和交易密码可以变更,密码变更实时生效。

5、投资人因交易密码丢失或遗忘等原因需办重置的,可登录网上交易系统自动重置,也可通过亚博下注安全有保障直销柜台办理密码重置业务。

 

(四)认/申购申请及撤销

1、投资人可通过网上系统提交基金认/申购申请并通过指定资金结算途径划付认/申购资金,通过指定资金结算途径划付的数额限制以该结算途径的规定为准。

2、投资人可根据提交认购/申购申请时系统自动生成的申请单编号来撤销当日业务受理截止时间前提交的认/申购申请,撤销申请也须于当日直销受理截止时间前提交。亚博下注安全有保障在撤销认/申购申请确认后,将通知银行对于已划付成功的认/申购资金做出相应处理。已确认成交的认/申购申请不能撤销。

 

(五)赎回申请及撤销

1、投资人可通过网上交易系统提出基金赎回申请和撤销赎回申请业务。赎回业务操作应遵守亚博下注安全有保障开放式基金业务规则的相关规定。

2、投资人可根据提交赎回申请时系统自动生成的申请单编号来撤销当日业务受理截止时间前提交的赎回申请,撤销申请也须于当日直销受理截止时间前提交。已确认成交的赎回申请不能撤销。

 

(六)变更分红方式及撤销

1、投资人可通过网上交易系统办理变更分红方式业务。

2、投资人可根据提交变更分红方式申请时系统自动生成的申请单编号来撤销当日业务受理截止时间前提交的变更分红方式申请,撤销申请也须于当日直销受理截止时间前提交。已确认成功的变更分红方式申请不能撤销。

3、投资人同一日多次提交变更分红方式申请时,确认结果将以提交的最后一笔申请为准。

 

 

(七)资金支付与结算

1、投资人选择网上支付方式进行资金划付时,应当采用亚博下注安全有保障认可的资金结算途径及结算方式。若投资人在交易过程中使用其他扣款/结算账户,造成的交易失败等而引致的损失,亚博下注安全有保障不承担责任。

2、投资人须首先开通指定资金结算途径网上支付业务后,方可通过指定资金结算途径支付认购/申购基金的款项。

3、投资人提交基金认购/申购申请后,可即时通过指定资金结算途径支付认购/申购资金,也可在认购/申购申请有效期内(认购支付截止到认购申请当日17:00,申购支付截止到申购申请当日15:00),另行对提交的认购/申购申请划付款项。

4、投资人通过网上交易提交的认购/申购申请,除可通过指定资金支付结算途径支付资金外,还可利用汇款方式将资金汇划到亚博下注安全有保障指定直销资金账户,汇划资金以资金实际到账为准(认购资金到账截止到认购申请当日17:00,申购资金到账截止到申购申请当日15:00)。

5、投资人对T日提交的认购/申购申请撤销后,通过指定资金结算途径成功支付的购买资金将于T1日退回投资人支付账户,该笔退款免收划款手续费;通过汇款方式成功到达亚博下注安全有保障指定直销资金账户的购买资金将根据投资人提交的退款申请办理退款。

6、投资人在T日提交的认购/申购申请,若在申请有效支付/到账截止时间内未能将资金付足,则亚博下注安全有保障直销系统自动将投资人投资人的认购/申购申请失败处理。

7、投资人在T日通过指定资金结算途径支付的资金,若由于支付时间晚于申请有效支付截止时间导致申请无效,则亚博下注安全有保障将于T+2日将该笔资金划向投资人支付账户,该笔退款免收划款手续费。

注:上述时间均以亚博下注安全有保障系统时间记录为准。

 

(八)交易时间

1、认购期内,基金认购申请的受理截止时间为每日下午1700,如投资人于1700后提交申请,则该申请被视为下一工作日的申请,但认购截止日当天17:00以后提交的申请将被视为无效申请。进入基金开放申购/赎回期,在基金开放日,投资人的申购/赎回申请的受理截止时间为下午1500,如投资人于1500后提交申购/赎回申请,则该申请按下一个工作日的申请处理。投资人委托申请的时间以亚博下注安全有保障系统时间记录为准。

2、如因不可抗力及非亚博下注安全有保障人为因素而导致网上交易时间的变更,因此造成投资人不能及时委托的情况,亚博下注安全有保障不承担责任,投资人可以选择其他亚博下注安全有保障认可的交易方式进行委托交易。

 

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打本公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对公司所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复,不能当日回复的,在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在3个工作日内回复。

(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会、中国证券业协会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:

 

中国证监会北京监管局:

网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:01088088086,传真:010-88088012

地址:北京市西城区金融大街26号金阳大厦6层,邮编:100033

 

中国证券业协会:

网址:www.sac.net.cn ,地址:北京市西城区金融街19号富凯大厦B座二层,邮编:100033。电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中国证券投资者保护网)。

 

中国证券投资基金业协会:

网址:www.amac.org.cn,电子邮箱tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街20号交通银行大厦B9层,邮编:100033

 

 

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局性的,对各方当事人均有约束力。

投资人在投资基金前应认真阅读基金合同、基金招募说明书(及更新)和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书(如有),选择与自身风险承受能力相适应的基金。本公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)或中国证券投资基金业协会网站(www.amac.org.cn)查询基金销售机构名录,核实本公司基金销售资格。

 

基金销售机构名称:亚博下注安全有保障

网址:www.hongdefund.com

客户服务电话:4009-100-888

客户服务传真:010-5932 0195

客服邮箱:service@hongdefund.com

地址:北京市西城区德胜门外大街125

邮编:100088